2019年「老後資金2000万円問題」が大きな話題になりました。

人生100年といわれる今日、年金だけで安心で豊かな老後を送るのは難しい時代です。

加えてわが国は約30年物価が下がるというデフレが続いていましたが、物価が上昇するインフレがやってきました。給料も上昇傾向ですが、それ以上に物価が上がっていますので生活は苦しくなります。

これからの時代は、より資産形成を上手におこなうかが人生を左右していくでしょう。国が提供しているお得な制度、NISA・イデコを使わないのは間違いなくソン。

当社では主にNISAとイデコを活用した資産形成をサポートさせていただきます。

1、約20年の経験と実績豊富なファイナンシャルプランナー（FP）がアドバイス

家計の相談実績約20年、10数年の投資経験があるファイナンシャルプランナーが家計の見直し、お金の貯め方、NISA・イデコ他を活用した資産運用の方法を、親切でわかりやすくアドバイスします。

２、投資初心者の方にもわかるまでアドバイス

儲け話にだまされる事件が後を絶ちません。自身で最低限理解できない物は、金融商品にかかわらず手を出さない方が良策。投資の基本から投資デビューまで、わかるまでアドバイスします。

３、NISA・イデコ活用の長期分散積立投資

「投資は興味があるけど何から始めたら？」というあなたに、税制メリットのあるNISA・イデコ他を活用した安心、確実、初心者にもやさしい長期分散積立投資による資産形成をアドバイスします。

NISAは2014年イギリスのISA（Individual Savings Account）を参考に導入され、「少額」の「投資」が「非課税」になる制度です。

従来の「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」が2024年から大きく生まれ変わります。

①１つの口座で２つの投資枠が併用可能

• つみたて投資枠ー年間120万円まで、商品はつみたてNISAと同じ（約270本）
• 成長投資枠ー年間240万円まで、商品は一般NISAから一部除外（約2030本）

② 生涯投資枠1800万円、そのうち成長投資枠1200万円まで

• つみたて投資枠のみで1800万円枠全部利用可能
• 成長投資枠1200万円のみ利用可能　

③ 非課税期間が無期限に

• 従来の一般NISA5年、つみたてNISA20年が無期限に

④売却した投資枠は翌年復活

• 売却した枠は翌年買値（元本）ベースで復活。ただし年間投資枠まで。

⑤金融機関は1年ごとに切り替え可能

公的年金（国民年金・厚生年金）を補完する私的年金制度のひとつが確定拠出年金。「企業型」「個人型」があり、個人型がイデコ（iDeCo:individual-type Defined Contribution pension plan）です。

2017年から加入対象が大きく拡大しています。

①加入対象者

• 国民年金の加入者
• 年齢は65歳まで。会社員・公務員など、国民年金加入者は任意加入が条件

②受給年齢

• 原則60歳まで不可。60～75歳の間に受給

③税制メリット 

• 掛金拠出時ー掛金全額が控除されるので所得税他負担減
• 運用時ー運用利益が非課税
• 受給時ー一時金受取時は退職所得控除、年金受取時は公的年金等控除が適用

④掛金の限度額

• 月額最低5,000円から1,000円単位
• 限度額は、職業、勤務先の企業年金の加入により異なる＊以下の表をご参照

 ⑤転職や退職しても引き続き積立可能

金融機関の金利は、一般的に、普通預金が0.001%、定期預金0.002%と超低金利です。

100万円を200万円にするのに、金利3.0%だと24年にたいして、定期預金だと36000年もかかります。

低金利で利息がほとんどつかない預金ですが、メリットは元本が減らないことです。

一方、投資は利益が期待できますが、損失を出し元本が減ることがあります。

利益のことを「リターン」、利益が出たり、損をしたりリターンのブレ幅のことを「リスク」といいます。

1万円を投資し1千円儲かった利益がリターン、1万円が1.5万円に上がったり、5千円に下がったりすることがリスクです。

グラフの様に、リスクは時間の経過とともに減っていきます。

「ハイリスク・ハイリスク」とか「ローリスク・ローリターン」といった言葉は耳にされたことがあると思います。

「虎穴に入らずんば虎子を得ず」の通り、高いリターンを得るためには、高いリスクを取らなければならない、あるいは、リスクを低くおさえたいなら、低いリターンしか見込めない、ということです。

図は、資産ごとの一般的な傾向です。右上の「外国株式」はハイリスク・ハイリターン、左下の「預貯金」はローリスク・ローリターンになります。

NISA、イデコで主に使われるのが投資信託。

投資信託とは、複数の投資家から集めたお金を、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用し、その運用の成果として生まれた利益を投資家に還元する商品です。

以下の特徴があります。

１， 少額から始められる　

株式投資や債券投資にはある程度まとまったお金が必要ですが、投資信託は毎月100円からでも可能

２、 株式や債券などに分散投資

投資の基本は、資産をいくつかの商品に分けてリスクを分散させることですが、分散投資の考え方から生まれた金融商品

３、 専門家が運用

経済・金融などに関する高度な知識を所有した専門家が投資家にかわって運用